Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là gì? Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là gì?
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là gì? Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là gì?
Luật sư cho tôi hỏi: Tôi đang tìm hiểu để tham gia bảo hiểm cho bản thân và gia đình nhưng còn khá mơ hồ về các loại hợp đồng bảo hiểm hiện nay. Tôi thấy có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng bảo hiểm sức khỏe nhưng chưa hiểu rõ bản chất và sự khác nhau giữa hai loại này, đặc biệt là về đối tượng được bảo hiểm trong từng hợp đồng. Điều này khiến tôi gặp khó khăn khi lựa chọn sản phẩm phù hợp. Vậy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là gì? Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là gì? Mong luật sư giải đáp giúp tôi, xin cảm ơn.
MỤC LỤC
1. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là gì?
2. Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là gì?
Trả lời:
1. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là gì?
Trong đời sống hiện đại, bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc phòng ngừa và bù đắp những rủi ro có thể xảy ra đối với con người và tài sản. Để xác lập quyền và nghĩa vụ giữa các bên trong hoạt động bảo hiểm, pháp luật quy định việc giao kết thông qua hợp đồng bảo hiểm. Việc hiểu rõ khái niệm hợp đồng bảo hiểm giúp các chủ thể tham gia bảo hiểm nhận thức đúng bản chất pháp lý cũng như trách nhiệm của mình khi tham gia quan hệ này. Cụ thể tại khoản 16 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 nêu như sau:
“Điều 4. Giải thích từ ngữ
Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:
...
16. Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.”
Theo đó, hợp đồng bảo hiểm có thể được hiểu là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Bên cạnh đó, căn cứ theo điểm a, b khoản 1 Điều 15 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 xác định:
“Điều 15. Hợp đồng bảo hiểm
1. Các loại hợp đồng bảo hiểm bao gồm:
a) Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ;
b) Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe;
...”
Vậy là, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là những loại hợp đồng bảo hiểm theo pháp luật. Từ khái niệm chung nêu trên ta có thể hiểu rằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng bảo hiểm được giao kết nhằm bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan đến tuổi thọ, tức là trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết theo thỏa thuận trong hợp đồng. Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô sẽ trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện liên quan đến sinh mạng hoặc thời hạn sống của người được bảo hiểm. Đây thường là loại hợp đồng có thời hạn dài, có thể kết hợp yếu tố tiết kiệm và đầu tư, nhằm bảo đảm tài chính cho người tham gia hoặc người thụ hưởng trong tương lai.
Tiếp theo, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là hợp đồng bảo hiểm được giao kết nhằm bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan đến tình trạng sức khỏe, như bệnh tật, tai nạn, thương tật hoặc nhu cầu chăm sóc y tế. Theo hợp đồng này, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô có trách nhiệm chi trả các khoản tiền bảo hiểm hoặc bồi thường chi phí y tế phát sinh khi người được bảo hiểm gặp rủi ro về sức khỏe. Đây là loại hợp đồng mang tính thiết thực, thường có thời hạn ngắn hoặc trung hạn, tập trung vào việc hỗ trợ tài chính khi phát sinh chi phí điều trị.
Như vậy, mặc dù đều là các loại hợp đồng bảo hiểm theo Điều 15 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, nhưng hai loại hợp đồng này có phạm vi bảo vệ khác nhau: một bên gắn với tuổi thọ và kế hoạch tài chính dài hạn, bên còn lại gắn với nhu cầu chăm sóc và bảo vệ sức khỏe trong thực tế. Việc hiểu rõ bản chất của từng loại hợp đồng không chỉ giúp người tham gia lựa chọn phù hợp với nhu cầu mà còn góp phần bảo đảm thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ, từ đó nâng cao hiệu quả bảo vệ trước các rủi ro trong cuộc sống.
2. Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là gì?
Trong mỗi hợp đồng bảo hiểm, việc xác định đối tượng bảo hiểm có ý nghĩa quan trọng vì đây là cơ sở để xác định phạm vi bảo vệ và trách nhiệm của bên cung cấp dịch vụ bảo hiểm. Do đó, Điều 33 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 đã xác định rõ như sau:
“Điều 33. Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe
1. Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là tuổi thọ, tính mạng con người.
2. Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là sức khoẻ con người.”
Theo đó, đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là tuổi thọ, tính mạng con người. Điều này có nghĩa là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hướng đến việc bảo vệ trước các rủi ro liên quan đến sự sống và cái chết của con người. Khi các sự kiện như tử vong hoặc sống đến một thời điểm nhất định xảy ra theo thỏa thuận, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm.
Còn đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là sức khoẻ con người. Theo đó, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe nhằm bảo vệ trước các rủi ro như bệnh tật, tai nạn, thương tật hoặc nhu cầu chăm sóc y tế. Khi các vấn đề liên quan đến sức khỏe phát sinh, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả chi phí hoặc tiền bảo hiểm theo thỏa thuận.
Trân trọng./.