Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm và bảo hiểm tạm thời trong bảo hiểm nhân thọ được quy định như thế nào?
Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm và bảo hiểm tạm thời trong bảo hiểm nhân thọ được quy định như thế nào?
Luật sư cho tôi hỏi: Hiện tôi đang được tư vấn tham gia bảo hiểm nhân thọ và được giới thiệu về thời gian cân nhắc cũng như chế độ bảo hiểm tạm thời, nhưng các khái niệm này còn khá mơ hồ đối với tôi. Tôi muốn biết trong thời gian cân nhắc, tôi có quyền hủy hợp đồng hay thay đổi nội dung đã ký hay không? Và nếu hủy thì có bị mất phí gì không? Đồng thời, bảo hiểm tạm thời được áp dụng trong phạm vi nào, có phát sinh quyền lợi chi trả nếu rủi ro xảy ra trước khi hợp đồng chính thức có hiệu lực hay không? Mong luật sư giải đáp giúp tôi, xin cảm ơn.
MỤC LỤC
1. Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm được quy định như thế nào?
2. Bảo hiểm tạm thời trong bảo hiểm nhân thọ được quy định ra sao?
Trả lời:
1. Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm được quy định như thế nào?
Trong quá trình tham gia bảo hiểm, để bảo đảm quyền lợi và tạo điều kiện cho bên mua bảo hiểm có thời gian xem xét kỹ lưỡng quyết định của mình, pháp luật Việt Nam đã quy định về thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm. Đây là một cơ chế quan trọng giúp người tham gia có thể đánh giá lại sự phù hợp của hợp đồng sau khi đã ký kết. Cụ thể, Điều 35 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 nêu rõ như sau:
“Điều 35. Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm
Đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm, trong thời hạn 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm. Trường hợp bên mua bảo hiểm từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm thì hợp đồng bảo hiểm sẽ bị hủy bỏ, bên mua bảo hiểm được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.”
Theo đó, đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm, trong thời hạn 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm. Trường hợp bên mua bảo hiểm từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm thì hợp đồng bảo hiểm sẽ bị hủy bỏ, bên mua bảo hiểm được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Có thể thấy, quy định về thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm là một cơ chế pháp lý mang tính nhân văn và thực tiễn cao, góp phần cân bằng quyền lợi giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Không chỉ giúp người tham gia có cơ hội xem xét lại quyết định của mình một cách thận trọng, điều này còn nâng cao tính minh bạch, hạn chế tranh chấp phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng. Vì vậy, việc nắm rõ và vận dụng đúng quy định về thời gian cân nhắc sẽ giúp bên mua bảo hiểm chủ động hơn trong việc bảo vệ quyền lợi của mình, đồng thời góp phần xây dựng thị trường bảo hiểm phát triển ổn định và bền vững.
2. Bảo hiểm tạm thời trong bảo hiểm nhân thọ được quy định ra sao?
Trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, để bảo đảm quyền lợi cho bên mua bảo hiểm trong khoảng thời gian chờ doanh nghiệp bảo hiểm thẩm định và quyết định chấp nhận bảo hiểm, pháp luật đã ghi nhận về bảo hiểm tạm thời. Đây là cơ chế quan trọng nhằm bảo vệ người tham gia trước các rủi ro có thể xảy ra ngay từ khi nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Điều 36 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 đã nêu rõ rằng:
“Điều 36. Bảo hiểm tạm thời trong bảo hiểm nhân thọ
Doanh nghiệp bảo hiểm cấp bảo hiểm tạm thời cho bên mua bảo hiểm kể từ thời điểm nhận được yêu cầu bảo hiểm và phí bảo hiểm tạm tính của bên mua bảo hiểm. Thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm tạm thời do doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận. Bảo hiểm tạm thời kết thúc sau khi doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận hoặc từ chối bảo hiểm hoặc trường hợp khác theo thỏa thuận.”
Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm cấp bảo hiểm tạm thời cho bên mua bảo hiểm kể từ thời điểm nhận được yêu cầu bảo hiểm và phí bảo hiểm tạm tính của bên mua bảo hiểm. Thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm tạm thời do doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận. Bảo hiểm tạm thời kết thúc sau khi doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận hoặc từ chối bảo hiểm hoặc trường hợp khác theo thỏa thuận.
Như vậy, bảo hiểm tạm thời đóng vai trò như một “cầu nối” bảo vệ quyền lợi của bên mua trong giai đoạn chuyển tiếp trước khi hợp đồng bảo hiểm chính thức có hiệu lực. Có thể thấy, nội dung về bảo hiểm tạm thời trong bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa rất quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi của bên mua bảo hiểm ngay từ giai đoạn đầu của quá trình tham gia. Không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro trong thời gian chờ xét duyệt hồ sơ, quy định này còn thể hiện sự linh hoạt và phù hợp với thực tiễn của hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Việc hiểu rõ và nắm vững các nội dung liên quan đến bảo hiểm tạm thời sẽ giúp bên mua chủ động hơn trong việc bảo vệ bản thân, đồng thời góp phần nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật và sự minh bạch trong thị trường bảo hiểm nhân thọ.
Trân trọng./.