Tài liệu tóm tắt quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe bao gồm những nội dung gì?
Tài liệu tóm tắt quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe bao gồm những nội dung gì?
Luật sư cho tôi hỏi: Tôi đang tìm hiểu về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe. Tôi được biết theo quy định pháp luật thì doanh nghiệp bảo hiểm phải cung cấp Tài liệu tóm tắt quy tắc, điều kiện, điều khoản của sản phẩm bảo hiểm trước khi giao kết hợp đồng. Vậy trong tài liệu tóm tắt này thông thường phải bao gồm những nội dung chính nào? Xin cảm ơn!
MỤC LỤC
1. Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe là gì?
Trả lời:
1. Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe là gì?
Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, việc xác định đúng loại hình bảo hiểm có ý nghĩa quan trọng nhằm giúp người tham gia bảo hiểm hiểu rõ phạm vi bảo vệ cũng như quyền lợi mà mình có thể được hưởng. Pháp luật về kinh doanh bảo hiểm đã đưa ra những khái niệm cụ thể để phân biệt các loại hình bảo hiểm khác nhau. Trong đó, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe là hai loại hình bảo hiểm phổ biến, gắn liền trực tiếp với các rủi ro liên quan đến con người. Căn cứ theo khoản 13, 15 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 giải thích như sau:
“Điều 4. Giải thích từ ngữ
Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:
13. Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết.
....
15. Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe.”
Theo đó, bảo hiểm nhân thọ có thể được hiểu là loại hình bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết. Trong khi đó, bảo hiểm sức khỏe có thể được hiểu là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe.
Từ khái niệm nêu trên có thể thấy rằng, pháp luật đã xác định rõ nội hàm của bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe nhằm tạo cơ sở pháp lý cho việc triển khai các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường. Việc hiểu rõ các khái niệm này giúp người dân có thể phân biệt đúng loại hình bảo hiểm, đồng thời lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu bảo vệ tài chính và chăm sóc sức khỏe của bản thân cũng như gia đình.
2. Tài liệu tóm tắt quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe bao gồm những nội dung gì?
Thực tế thấy rằng, việc cung cấp thông tin đầy đủ và minh bạch cho khách hàng trước khi giao kết hợp đồng là yêu cầu quan trọng nhằm bảo đảm quyền lợi của bên mua bảo hiểm. Để giúp người tham gia bảo hiểm có thể dễ dàng tiếp cận và hiểu được những nội dung cơ bản của sản phẩm bảo hiểm, pháp luật quy định doanh nghiệp bảo hiểm phải cung cấp Tài liệu tóm tắt quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm đối với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và sản phẩm bảo hiểm sức khỏe. Tài liệu này có vai trò trình bày ngắn gọn các nội dung cốt lõi của sản phẩm bảo hiểm, giúp bên mua bảo hiểm nắm được những thông tin quan trọng trước khi quyết định tham gia.
Do đó, Điều 28 Thông tư số 67/2023/TT-BTC ngày 02/11/2023 của Bộ Tài chính hướng dẫn một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm, Nghị định số 46/2023/NĐ-CP ngày 01 tháng 7 năm 2023 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm ghi nhận như sau:
“Điều 28. Tài liệu tóm tắt quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe
Tài liệu tóm tắt quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm phải bao gồm các nội dung tối thiểu dưới đây:
1. Các quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm, điều kiện để nhận các quyền lợi (nếu có);
2. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm;
3. Thời hạn hợp đồng, thời hạn đóng phí bảo hiểm;
4. Nêu rõ nghĩa vụ kê khai thông tin trung thực và hậu quả pháp lý trong trường hợp bên mua bảo hiểm không kê khai thông tin trung thực;
5. Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm (đối với hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm);
6. Thông tin về các khoản phí tính cho bên mua bảo hiểm (đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm hưu trí);
7. Quyền lợi đầu tư và các rủi ro đầu tư mà bên mua bảo hiểm có thể gặp phải khi tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư;
8. Các quyền lợi nhận được trong trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước hạn, phí chấm dứt hợp đồng trước hạn (nếu có);
9. Địa chỉ và hướng dẫn truy cập để xem, tải xuống hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp cung cấp bảo hiểm trên môi trường mạng (nếu có);
10. Các điểm cần lưu ý khác tại quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm (nếu có).”
Như vậy, Tài liệu tóm tắt quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm phải bao gồm các nội dung tối thiểu gồm:
- Các quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm, điều kiện để nhận các quyền lợi (nếu có);
- Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm;
- Thời hạn hợp đồng, thời hạn đóng phí bảo hiểm;
- Nêu rõ nghĩa vụ kê khai thông tin trung thực và hậu quả pháp lý trong trường hợp bên mua bảo hiểm không kê khai thông tin trung thực;
- Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm (đối với hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm);
- Thông tin về các khoản phí tính cho bên mua bảo hiểm (đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm hưu trí);
- Quyền lợi đầu tư và các rủi ro đầu tư mà bên mua bảo hiểm có thể gặp phải khi tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư;
- Các quyền lợi nhận được trong trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước hạn, phí chấm dứt hợp đồng trước hạn (nếu có);
- Địa chỉ và hướng dẫn truy cập để xem, tải xuống hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp cung cấp bảo hiểm trên môi trường mạng (nếu có);
- Các điểm cần lưu ý khác tại quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm (nếu có).
Có thể thấy, việc quy định rõ các nội dung tối thiểu phải có trong tài liệu này không chỉ góp phần nâng cao tính minh bạch của thị trường bảo hiểm mà còn giúp người tham gia bảo hiểm hiểu rõ quyền lợi, nghĩa vụ và các rủi ro có thể phát sinh khi tham gia bảo hiểm. Qua đó, người dân có thể đưa ra quyết định tham gia bảo hiểm một cách đầy đủ thông tin và phù hợp với nhu cầu của mình.
Trân trọng./.